Кредитный конвейер
и интеграция прикладных решений

Автоматизированная система для оценки заявок клиентов, мониторинга контрагентов и контроля условий сделок

Дата публикации

30 июня 2022

Время чтения

6 мин

Просмотров

Запрос клиента

У клиента отсутствовала единая сквозная автоматизация кредитного процесса - процессы велись в различных системах, часть информации велась в Excel-файлах, что приводило к тому, что многие задачи выполнялись вручную и требовали вовлечения большого количества сотрудников. Время принятия решения и согласования кредитных заявок могло занимать до нескольких недель, что увеличивало вероятность потери потенциальных клиентов. Также у банка отсутствовала гибкая база знаний о продуктах, клиентах и сотрудниках, к которой можно было бы обращаться в любой момент времени.

Решение

Скриншоты платформы

На базе платформы GreenData была разработана единая система “Кредитный конвейер”, в которой объединены модули по работе с кредитными заявками, лимитами, залогами, мониторингу, анализу финансово-хозяйственной деятельности, подготовки кредитно-обеспечительной документации и электронный кредитный комитет.

Кредитный конвейер - это технология предоставления и сопровождения кредитных продуктов, которая затрагивает все этапы взаимодействия с клиентами - от получения заявки до полного погашения задолженности. Поэтому важно, чтобы данный процесс был максимально оптимизирован и автоматизирован для обеспечения эффективности его выполнения.

Скриншоты платформы

При поступлении заявки на кредитование система анализирует входные параметры, при этом, для каждого продукта и сегмента предусмотрен свой маршрут обработки. Для экспресс-продуктов настроены автоматические проверки и скоринг для принятия решения и расчета лимита кредитования. Для стандартных продуктов настроен детализированный процесс анализа экспертными службами банка - кредитный анализ, проверка службой безопасности, залоговая и юридическая экспертизы и т.д.

В каждом подразделении банка реализованы автоматизированные рабочие места для оптимизации выполнения поставленных задач.

Для проведения кредитного анализа были реализованы различные варианты загрузки отчетности, в том числе загрузка из внешних источников, Excel-файлов, а также автоматическое распознавание отсканированных документов. Также настроена автоматическая загрузка отчетов по оборотам по расчетным счетам клиентов и расчет чистого кредитового оборота.

Для работы с залогами, помимо единой базы по клиентам и залоговому имуществу, разработано специальное мобильное приложение для проведения выездных проверок объектов залога.

Для службы безопасности доступно рабочее место верификатора, где сотрудники могут сравнивать данные по клиентам из внутренних систем и внешних сервисов, которые подгружаются автоматически.

Также в системе создан единый лимитный модуль, где хранится информация по крупным клиентам (порядка 150 параметров по каждому уровню лимита). В данном модуле в режиме реального времени ведется структура и расчеты лимитов, показывается доступный остаток и контролируется расходование утвержденного лимита.

Скриншоты платформы

Решение по предоставлению кредитного продукта полностью принимается в рамках системы. Для экспресс продуктов - это автоматический результат расчета скоринга, а в стандартном кредитовании используется модуль электронного кредитного комитета (ЭКК). Внедрение модуля ЭКК позволяет сотрудникам принимать решения как в веб-версии системы, так и в мобильном приложении.

Процессы по оформлению кредитно-обеспечительной документации также вариативны в зависимости от сегмента клиента и структуры сделки. По ряду продуктов процесс предполагает использование типовых форм документа, которые формируются автоматически по процессу в модуле eDoc. Для кредитных сделок, в которых предусмотрены индивидуальные условия, формируются индивидуальные формы договоров, которые также согласовываются в рамках системы в режиме рецензирования. Документы возможно подписать как в офисе банка, так и с применением электронной подписи через сайт банка, ДБО или в личном кабинете клиента. После подписания реализован процесс выдачи кредитных продуктов с отражением операции в автоматизированной банковской системе.

Скриншоты платформы

После выдачи кредита запускается процесс по сопровождению продукта. Система отслеживает стандартные и индивидуальные условия по договору, платежную дисциплину клиента, контролирует внешние показатели по клиенту (банкротство, исполнительные листы и другие). В рамках модуля сопровождения/ мониторинга предусмотрены напоминания сотрудникам по событиям мониторинга и реализованы процессы по регулированию сигналов проблемности.

Все модули системы настроены таким образом, что вся информация хранится в единой базе и автоматически обновляется за счет настройки интеграций с системами банка (CRM, RDM, учетная система, предварительно выполняются разовые процессы миграции данных в систему для первичного наполнения). Благодаря тому, что были настроены автоматические отчетные формы и дашборды, сотрудники получают доступ к обязательной и аналитической отчетности в удобном визуальном представлении.

В системе реализован единый продуктовый справочник, настроена визуализация задач на бизнес-процессах, реализованы конструкторы комиссий, штрафов и процентов, был настроен интерфейс кредитного конвейера и прикладных модулей - созданы разнообразные реестры, списки, таблицы для отображения объектов системы, организован удобный ввод и отображение данных.

Над разработкой системы работали аналитики GreenData совместно с сотрудниками клиента для обеспечения максимально полного функционала. Была спроектирована оптимальная объектная модель для поддержания целостной, непротиворечивой модели данных с заложенными связями между объектами. Дополнительно обеспечивается единообразное описание метаданных на уровне самой системы, что упрощает поддержку системы после внедрения.

Система полностью введена в эксплуатацию - команда аналитиков GreenData поддерживает работоспособность и отказоустойчивость системы, постоянно ведет доработки для решения новых прикладных задач и масштабирует систему на остальную деятельность банка.

Анализ графиков

Платформа GreenData - это многофункциональная low-code платформа, позволяющая создавать бизнес-приложения любой сложности.

Зарегистрируйтесь прямо сейчас и убедитесь сами в простоте ее использования.

Попробовать бесплатно

Результаты внедрения системы в работу банка

  • Процесс принятия решения сократился в среднем в 3 раза
  • Процент операционных ошибок снизился в 10 раз
  • Мгновенный доступ ко всей необходимой информации
  • Снизилась загруженность сотрудников в 3 раза

Свяжитесь с нами,
и наши специалисты помогут с решением ваших бизнес-задач

Ознакомьтесь с другими кейсами

30.06.20224 мин. на чтение
Решение для формирования предодобренных кредитов для малого и среднего бизнеса

Автоматизированное системное приложение для генерации предварительно одобренных кредитных решений

conveyor.slides.two.altПодробнее
30.06.20224 мин. на чтение
Решение для цифровой трансформации внутренних систем и процессов

Персонализированная система для автоматизации и объединения внутренних процессов банка

preapproved.slides.one.altПодробнее
02
02
Назад